en بررسی تأثیر بانکداری الکترونیک بر حاشیه سود بانک‌ها در ایران اقتصاد Economics پژوهشی اصیل - كاربردی Original Research - Empirical توسعه بانکداری الکترونیک به لحاظ تجربی ویژگی و ساختار بانک‌ها را از نظر عملکرد، کارآمدی، ریسک و نیز چالش‌های بانکی متحول ساخته است و مسیر این تحول براساس تجربیات موفق و استانداردهای بین‌المللی طی شده است. بانکداری الکترونیک توانسته است که مبادلات مالی از طریق توسعه تکنولوژی و ارتقاء خدمات بانکی در مقایسه با بانکداری سنتی را هموار سازد. مطابق با این شرایط، دسترسی برخط به مواردی همچون محصولات بانکی،‌ صورت‌های مالی بانک‌ها، خدمات پرداخت و حتی اعتبارسنجی، تأثیر قابل ملاحظه‌ای بر رابطه میان بانک‌ها با مشتریان (در چارچوب اقدامات وام‌دهی و استقراض، ترکیب سپرده‌ها، فرصت‌های سرمایه‌گذاری و گزینه‌های تجاری در کنار تنوع‌سازی مدیریت حساب بانکی) ایجاد کرد. در این مطالعه، توسعه بانکداری الکترونیک و تأثیر آن بر حاشیه سود در طی سال‌های اخیر به لحاظ آماری و با استفاده از رویکرد داده‌های تابلویی پویا برای شبکه بانکی ایران مورد بررسی قرار گرفته است. نتایج نشان می‌دهند که نسبت تعداد خودپرداز‌های بانکی و کارت‌های الکترونیک به کل دارایی‌های بانک‌ها به دلیل قابلیت جایگزینی با سایر ابزارها و همچنین هزینه نگهداری با نسبت حاشیه سود رابطه منفی و معنی‌دار داشته‌ است. نسبت مبادلات از طریق شعب به دلیل افزایش مطالبات غیرجاری در طی ده سال گذشته نیز اثر منفی و غیرمعنی دار بر حاشیه سود داشته است. افزایش نسبت شعب سوئیفتی نیز اثر مثبت و معنی‌دار بر جریان وجوه و بهبود کارایی آن، کارمزد خدمات بانکی و در نهایت افزایش حاشیه سود بانک ها داشته است. Development of e-banking has empirically modified the structure and characters of banks’ performance, efficiency, risk and challenges which have also been articulately recognized based on the international best practices. E-banking brazenly accelerates and restructures financial transactions via enhancing technology and expanding the banking services in comparison with conventional banking. Accordingly, online access to the banks’ products, financial statements, payment services and even credit scoring has considerably improved banks-customers relationships in the context of lending and borrowing practice, deposit composition, investment opportunities, trade finance options as well as account management diversification. The impact of recent e-banking developments is statistically evaluated for Iran’s banking network via Dynamic Panel Data approach. The findings highlight that the ratio of ATMs and Electronic Cards transactions to banks' assets negatively-significantly influence the profitability due to higher substitution ratio with the other payment instruments and maintenance cost. The ratio of online branch transactions to the banks' assets negatively-insignificantly affects the profitability owing to the rapid increase in the NPLs and loan/loss expenses which has consequently shrunk Shared Revenues over the past 10 years. SWIFT-branches have positively-significantly enhanced the banks internal-secured cash flow while contemporaneously improves fund efficiency, banks’ services fees, and ultimately profit margin. بانکداری الکترونیک, هزینه عملیاتی, متغیرهای بانکداری الکترونیک, مدل داده‌های تابلویی E-Banking, Risk, Bank Soundness Indicators 193 211 http://jme.mbri.ac.ir/browse.php?a_code=A-10-61-7&slc_lang=en&sid=1 Mohammad Valipour Pasha محمد ولی‌پور پاشاه pashaptl@gmail.com 10031947532846002228 10031947532846002228 No Monetary and Banking Research Institute, Central Bank of the Islamic Republic of Iran گروه پولی و ارزی، پژوهشکده پولی و بانکی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران Hossein Bastanzad حسین باستانزاد hbastanzad@yahoo.com 10031947532846002229 10031947532846002229 Yes Monetary and Banking Research Institute, Central Bank of the Islamic Republic of Iran کارشناس ارشد پژوهشی گروه پولی و ارزی، پژوهشکده پولی و بانکی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران